Differenza tra mutuo e finanziamento: quale è il più conveniente?

 Quando si è in procinto di affrontare delle spese relative  alla casa e non si ha la disponibilità liquida della spesa è solito richiedere un finanziamento o un mutuo per poter affrontare la spesa e poter restituire l’importo richiesto all’ente creditore in comode rate mensili. Spesso però ci si domanda se sia più opportuno richiedere un prestito o un finanziamento, per questo motivo elencheremo le differenze tra un mutuo e un finanziamento affinché si possa scegliere la soluzione più idonea alle proprie esigenze.

La differenza fondamentale tra mutuo e finanziamento è sicuramente la garanzia richiesta, infatti per concedere un prestito  non sono richieste importanti garanzie, mentre per quanto riguarda il mutuo solitamente viene richiesta un’ipoteca sulla casa. L’altra differenza tra mutuo e finanziamento è la  durata: infatti il mutuo è un prestito a medio-lungo termine che parte da 5 anni fino a poter arrivare anche a 30 anni di durata mentre il finanziamento ha una durata minima di sei mesi fino ad un massimo di 10 anni.

Oltre a queste due sostanziali differenze ce ne sono altre che necessitano di essere prese in considerazione, per questo motivo elenchiamo nel dettaglio tutte le differenze tra mutuo e finanziamento per avere un quadro generale più ampio rispetto a ciò che è meglio richiedere.

In base a queste differenze elencate sulla differenza tra mutuo e finanziamento non è possibile creare una legge universale su ciò che è meglio richiedere per la ristrutturazione casa ma è possibile comprendere quale sia meglio in base alle esigenze e alle possibilità di chi lo richiede. Abbiamo approfondito l'argomento in questo articolo: "Ristrutturazione: meglio un prestito o un mutuo?"

Sicuramente per l'acquisto di una casa si dovrà richiedere un mutuo, se si devono eseguire dei lavori di ristrutturazione in alcuni casi  è possibile richiedere entrambe le tipologie di prestito. Infatti se si richiede una somma che va da minimo 30.000€ fino ad un massimo di 70.000 euro possiamo scegliere se richiedere un prestito o un mutuo; per importi inferiori a 30.000€ si può accedere esclusivamente ad un finanziamento mentre per importi superiori a 70.000€ si può accedere esclusivamente ad un mutuo.

Se necessitiamo di questo prestito in tempi ristretti sarà più semplice accedervi tramite finanziamento poiché i tempi richiesti sono minimi, da un minimo di 24 ore ad un massimo di 10 giorni ( i tempi variano in base alla banca a cui viene avanzata la richiesta); per quanto riguarda il mutuo invece i tempi  sono estremamente più lunghi da un minimo di due mesi fino  ai 5 mesi.

Infine bisognerà considerare i tassi di interesse: il finanziamento ti permetterà di mantenere costante la tua rata senza subire l'inflazione del tasso anche se il tasso sarà più alto, intorno al 5,5%. Il tasso del mutuo invece può essere sia variabile che fisso ma offre un tasso molto più basso, intorno al 2%. In questo momento con i tassi IRS e Euribor molto bassi attivare un mutuo sarà molto più conveniente e ti permetterà di risparmiare molto. 

L'ultimo, ma non meno importante, fattore da considerare sono le garanzie possedute: se il creditore è una persona che non possiede garanzie reali o ritiene di non volerle fornire sarà possibile accedere ad un prestito attraverso la richiesta di un finanziamento.